Az alacsony kamatok világában sokakat érdekel a kérdés (és a legutóbbi cikk után több olvasóm is megkeresett ezzel), hogy mibe érdemes jelenleg befektetni, főleg ha valakinek nem állnak milliók a rendelkezésére. Az efféle pénzügyi tudatosságot egy nagyon dicséretes tulajdonságnak tartom, azonban egy számológép segítségével könnyen rájöhetünk arra, hogy a magas hozam utáni vágyakozás általában csupán mohóságból fakad, nem pedig megfontolt befektetői igény.

A mai cikk ezért arról fog szólni, hogy hogyan érdemes gondolkodni a befektetésekről pár tízezer vagy pár százezer forinttal.

Számolgassunk egy keveset!

Jelen környezetben 3-4 százalékos éves hozamot elérni nem nagy teljesítmény, még kis tőkével sem. Erre jó példaként említhetjük a közönséges Prémium Magyar Állampapírt, amely éves 4,5%-os hozamot kínál öt éves időtávon, mégpedig elhanyagolható kockázat mellett.

Ha azonban valaki nem elégszik meg ennyivel, és inkább 9-10 százalékra vágyik, annak már igencsak fel kell kötnie a gatyáját, hiszen ekkora hozam mellé jelenleg jókora kockázat társul (részvényekre érdemes gondolni leginkább), amelyet az alacsony kezdőtőkével rendelkező befektetők nem gyakran preferálnak. Ráadásul ekkor a tőkearányos költségek is meglehetősen magasra tudnak ugrani, ami adott kockázat mellett indokolatlanul lecsökkentheti a reálhozamot. (Ezektől az alábbi számításban jótékonyan eltekintek, az inflációtól és a kamatadótól szintén, de a valóságban nagyon is fontos tényezők!)

Összehasonlítva tehát a fenti két eset hozamait abszolút értékben, 100.000 forintos kezdőtőke esetén megkapjuk, hogy egy éves futamidő alatt a 3-4 százalékos és a 9-10 százalékos hozam közötti különbség mindössze hatezer forint, ami havi 500 forintnak felel meg. Öt éves időtávon is alig 600 forint az egy hónapra vetített hozamkülönbözet, de még tíz év alatt sem éri el a havi ezer forintot. Hasonlóképpen egymillió forinttal az egy éves futamidőhöz tartozó plusz hozam havi 5.000 forint, öt év alatt kb. havi 6.000 forint, és tíz év alatt sincs havi tízezer forint.

Azaz amikor valaki az állampapírhoz képest akár kétszer akkora hozamra vágyik, akkor valójában legfeljebb havi néhány ezer forintnyi plusz hozamról beszélgetünk, még egymilliós kezdőtőkével is!

És most tegyél fel magadnak néhány egyszerű kérdést:

Megvan az a befektetői szakértelmem, amellyel stabilan elérhetnék éves 9-10 százalékos hozamot? (Ez ugyanis nem lehetetlen, de nem is képes rá akárki, csak a tapasztalt befektetők.) 

Van akkora kezdőtőkém, hogy az alacsony és magas hozamok közötti különbség szemmel látható mértékű legyen? (Kiszámoltuk, hogy tulajdonképpen még egymillió forint is kevés ehhez.)

Elég nagy a kockázattűrő képességem ahhoz, hogy bevállalhassak egy magasabb hozammal kecsegtető befektetési lehetőséget? (Hiszen a hozam és a kockázat kéz a kézben járnak.)

Annak a havi plusz néhány ezer forintnak az előteremtésére – amelyet egy hiperszuper befektetéssel nyerhetnék – ez az egyetlen létező módszer? (Gondolj például a bevételeid növelésére, illetve a kiadásaid csökkentésére, amelyek könnyedén hozhatnak hasonló eredményt, sokkal kevesebb erőfeszítéssel.)

Nos, a fentiek tükrében valószínűleg rájöhettél, hogy mit akarok sugallni.

Szerény tőke esetén a hozamoknak egyszerűen elenyésző a jelentőségük. Jóval kisebb, mint azt az átlagember első ránézésre gondolná. Úgyhogy ha a fenti kérdésekre nemmel válaszoltál, azt javaslom neked, hogy ne a zseniális befektetésekkel akard kezdeni a vagyonépítést. Először próbáld kihasználni az egyszerűbb és kézenfekvőbb lehetőségeket, melyekkel plusz megtakarítható jövedelemre tehetsz szert. Törekedj a bevételeid feltornázására és a kiadásaid leszorítására, és rövid távon sokkal látványosabb eredményeket érhetsz majd el.

A befektetési szakma kitanulását persze már most is elkezdheted, de a kezdeti szárnypróbálgatások közben gyűjtsd is össze azt a tisztességes méretű tőkét, amelyet már érdemes lesz komoly szakértelemmel befektetni. Addig pedig elégedj meg egy alacsonyabb hozamot kínáló, de biztonságos befektetéssel, hiszen a meggazdagodás nem sprintfutás, hanem maraton!

Ez a cikk nem befektetési tanácsadás, hanem csak egy blogger személyes véleménye.

Köszönöm, hogy olvasol! Jövő kedden érkezem a következő cikkel.

Kövesd az Aranytojás blogot az instagramon is!

(Képek forrása: pixabay.com)