A pénzügyi tudatosságot népszerűsítő tanítók gyakran beszélnek az anyagi függetlenség fogalmáról, itthon és külföldön egyaránt. Ez az állapot azt jelenti, hogy valaki rendelkezik egy akkora vagyonnal, hogy pusztán annak hozamaiból fedezni tudja a megélhetési költségeit, azaz lényegében nem kell többé dolgoznia.
(Ha valaki látta a Kincs, ami nincs című filmet, abban ezt így fogalmazzák meg: "Csak be kell tenni a bankba, és már a kamataiból is milliomosként élhetünk.")
Na de mennyi az annyi?
Persze sokkal többen hódolnak vakon az anyagi függetlenség bálványának, mint ahányan ki is számolják, hogy e cél megvalósításához mekkora összeg szükséges valójában. Akik viszont ezt megteszik, gyorsan találkozhatnak az ún. 4 százalékos szabállyal, amely egyfajta konszenzusnak tekinthető a szakma képviselői között.
A 4 százalékos szabály értelmében a hosszú távon fenntartható anyagi függetlenség feltétele az, hogy a rendelkezésre álló vagyon maximum 4 százalékát (egészen pontosan annak inflációval kiigazított mértékét) szabad évente elkölteni, hiszen egy 4 százalékos hozam évről évre nagy biztonsággal kitermelhető, pláne hosszú távon.
Ebből következik, hogy az anyagi függetlenségünkhöz szükséges összeg az éves megélhetési költségünk 25-szöröse, másképpen a havi kiadásaink 300-szorosa. Az általam talált legfrissebb (2018. első félévére vonatkozó) KSH-adat szerint a magyarok egy főre eső fogyasztása 88.580 forint volt havonta, azaz egy négyfős háztartásé összesen kb. havi 354 ezer forint. Ez alapján egy négyfős magyar háztartás anyagi függetlenségének ára nagyjából 106 millió forint.
És hogyan lehet ezt elérni?
Természetesen takarékoskodással. Elsőre ugyan meghökkentően soknak tűnhet a fenti összeg, de a valóságban még egy hétköznapi család számára sem elérhetetlen. A networthify.com webcímen elérhető kalkulátor segítségével kiszámíthatjuk, hogy adott megtakarítási ráta mellett mennyi idő szükséges az anyagi függetlenséget jelentő vagyontömeg felépítéséhez.
Íme a kerekebb arányok kigyűjtve: akik a jövedelmük 10%-át teszik csak félre, azoknak 51 évbe kerülne a projekt megvalósítása; 20%-os megtakarítási rátával ez már csak 37 év lenne; 30% esetén 28 év; 40% esetén 22 év; 50% esetén pedig 17 év. (Akit az ennél magasabb arányok is érdekelnek, azokat is megnézheti a linken.)
Összegzés
Az anyagi függetlenség elérése tehát egy igen komoly célkitűzés, de egyáltalán nem lehetetlen. Ha valaki komolyan veszi a pénzügyi tudatosságot, folyamatosan törekszik a bevételeinek növelésére, és viszonylag alacsonyan tartja a megélhetési költségeit, az már belátható időn belül is sikert érhet el!
Köszönöm, hogy olvasol! Jövő kedden érkezem a következő cikkel.
Kövesd az Aranytojás Blogot az instagramon is, ahol mostantól szintén aktív leszek!
(Kép forrása: pixabay.com)
A bejegyzés trackback címe:
Kommentek:
A hozzászólások a vonatkozó jogszabályok értelmében felhasználói tartalomnak minősülnek, értük a szolgáltatás technikai üzemeltetője semmilyen felelősséget nem vállal, azokat nem ellenőrzi. Kifogás esetén forduljon a blog szerkesztőjéhez. Részletek a Felhasználási feltételekben és az adatvédelmi tájékoztatóban.
ⲘⲁⲭѴⲁl ⲂⲓrⲥⲁⲘⲁⲛ ⲔöⲍÍró · http://bircahang.org 2019.08.29. 08:58:30
2019.08.29. 09:01:23
Aranytojás Blog 2019.08.29. 09:13:31
_B_ 2019.08.29. 09:15:09
@Zabalint: Így van! Aki nem csak pofázik, hanem valóban követi a kiadásait, és a megtakarításait, az ezt nagyon jól tudja.
Aranytojás Blog 2019.08.29. 09:23:55
Egyébként aki 20-50 évet eltöltött a vagyon felépítésével, az utána 30 év elteltével minimum igencsak idős lesz már, ha egyáltalán még él. Tehát szerintem belefér a vagyon mértékének csökkenése is.
Aranytojás Blog 2019.08.29. 09:25:59
Beginner14 2019.08.29. 09:31:44
Adi21 2019.08.29. 10:12:54
onlajnok · http://www.onlajnok.com 2019.08.29. 10:21:06
Beginner14 2019.08.29. 10:40:14
p.a · http://miigyelunk.blog.hu/ 2019.08.29. 10:42:41
onlajnok · http://www.onlajnok.com 2019.08.29. 10:48:11
Beginner14 2019.08.29. 11:15:54
mpapa 2019.08.29. 11:23:07
Ugyanez van a nyugdíj célú megtakaritással is. Minek ha 5év múlva úgyis kevesebbet ér a bankok meg ha egyáltalán adnak, akkor minimális kamatot fizetnek. Az átlag megtakaritó nem ért a részvényekhez, kötvényekhez.
Ha meg egy alapkezelőre bízza a pénzét akkor az van, hogy az alapkezelő munkadíja a nyereség nagy részét elviszi (azaz ő gazdagodik veszi a menő luxusautót, meg kokaint szív lásd. Wall Street farkasa), ha meg veszteség van akkor széttárják a kezűket és azt mondják, hogy kockázat van és ezt a befektetőnek kell állnia. (Főleg most amikor a jelenlegi gazdasági cikklus csúcspontját már elértük és nagyon közel van a korrekció /vagy ha úgy tetszik válság/.
onlajnok · http://www.onlajnok.com 2019.08.29. 11:23:57
laci_52 2019.08.29. 11:30:48
mpapa 2019.08.29. 11:42:40
A 30-as nyugdíjasnak abban valóban igaza van, hogy ha alacsonyan tartjuk a kiadásokat akkor sokkal egyszerűbb az élet. Nekem a 30-as nyugdíjasal mint személyel van bajom.
Bedobta a médiába, hogy 30-asként elmegy "nyugdíjba, mert körbehaknizta az országot eladásokkal, hogy hogyan vonulhat vissza a munkától valaki fiatalon miközben nagy pénzeket csinált ebből. Hát szerintem nem ez a nyugdíjas élet. Ez az egész a nettó pénzkeresésről szólt. (persze ügyesen csinálta). Ma meg más semmit sem hallani róla. Már a jegyzeteit sem csinálja a facebook-on.
Mankel 2019.08.29. 11:47:33
kewcheg 2019.08.29. 11:51:30
onlajnok · http://www.onlajnok.com 2019.08.29. 11:55:12
onlajnok · http://www.onlajnok.com 2019.08.29. 11:56:06
Mankel 2019.08.29. 11:58:00
Egy két fős család 350 ből nem igaz hogy nem tud félre tenni.
mpapa 2019.08.29. 12:14:41
Tanácsot kérsz akkor én adok: gondolkozz el azon mi az amihez értesz, vagy mi az a munka amit szivesen csinálnál és lényegesen több pénzt lehet vele keresni mint a mostani munkáddal. Ezen kivül olvass sokat és képezd magad.
Én ezt csináltam és 8 év alatt félreraktam több mint 30milliót meg lett 2 lakásom is Igaz ehhez minden nap reggeltől estig dolgoztam és a szombatok 55-60%-t is munkával töltöttem. Az is hozzá tartozik a történethez, hogy ehhez külföldre kellett mennem, mert ha maradtam volna akkor csak a fele lett volna meg. (akkor ugyanazzal a munkával itthon k. 50%-al kevesebbet lehetet keresni). Viszont a fizetésem 80%-t félre tudtam tenni minden hónapban. Nem fogyasztottam alkoholt és nem is dohányoztam.
mpapa 2019.08.29. 12:19:17
Szóval csak cél és akarat kell hozzá. Utána pedig kitartás, hogy ne térj le a saját magadnak kijelölt ú tról.
Mert csábítás és kísértés mindig van, volt és lesz is.
Mankel 2019.08.29. 12:21:52
onlajnok · http://www.onlajnok.com 2019.08.29. 12:37:55
Madnezz · http://sorfigyelo.blog.hu 2019.08.29. 13:07:47
molnibalage · https://militavia.blog.hu/ 2019.08.29. 13:14:13
Visceroid 2019.08.29. 13:17:43
mpapa 2019.08.29. 14:13:43
Mindenki a maga sikerének a kovácsa. Senki nem fogja helyetted ezt a "csatát" megvívni.
Lehet apró lépésekel is változást elérni, de ha tényleg ilyen a helyzet akkor én inkább a nagyobb léptékű változásra szavaznék.
mpapa 2019.08.29. 14:49:31
www.portfolio.hu/gazdasag/alig-nonek-az-arak-nemetorszagban-begyujthatja-a-raketakat-az-ekb.335707.html
mpapa 2019.08.29. 15:04:47
Amit a Forintal el lehet játszani azt sokkal nehezebb lenne eljátszni az Euro-val (Igaz ott meg az EKB gyengít mint látjuk, csak más mértékkel)
Frady Endre · http://fradyendre.blogspot.com/ 2019.08.29. 16:05:16
s 2019.08.29. 16:07:05
daniel.g 2019.08.29. 16:14:54
Mankel 2019.08.29. 16:56:22
Bambano 2019.08.29. 17:03:50
Szerinted én tarthatok autót?
Másik kérdés: megéri-e 4 misis autó helyett 8 misiset venni? 4 misiért kisautót kapsz, amiben én pl. nem férek el. tehát nem merül fel a kérdés, hogy 4m-es *helyett* 8m-est, mert a kettő nem csereszabatos nálam.
@Aranytojás Blog: "a magyar háztartások kb. egytizedének bőven 100 millió forint feletti vagyona van...": nem, a háztartások tizedének nincs 100 misi fölötti *BEFEKTETHETŐ* vagyona.
encir 2019.08.29. 17:16:40
Ha abból indulunk ki, hogy a fizu 70%-a a lakásbérlet (mondjuk 120 ezer) akkor a fizuja 170 ezer. Annak a 15 %-a 25 500. Ebből éljen meg egy hónapig???
Aranytojás Blog 2019.08.29. 17:52:30
Aranytojás Blog 2019.08.29. 17:53:38
Aranytojás Blog 2019.08.29. 17:58:07
Aranytojás Blog 2019.08.29. 18:02:45
Aranytojás Blog 2019.08.29. 18:05:26
Aranytojás Blog 2019.08.29. 18:07:43
2019.08.29. 18:14:03
Nézted jelenleg mekkora az osztalékhozama a részvényeknek? Ami ráadásul a total return indexekben, mint pl. a BUX is ilyen, már eleve benne van. Egy stagnálas idején alacsony kamatkörnyezetben az osztalékhozamok is padlót fognak, mert eleve csak drágan tudod megvenni a részvényeket. Ráadásul az osztalékot akkor tudják a cégek növelni, ha fellendülés van, ez sem törvényszerű, hogy a jövőben így lesz. Az osztalék amúgy sem csodafegyver, amit osztalékként kifizetnek, abból nem lesz beruházás, így a cég belső értéke azzal nem emelkedik.
2019.08.29. 18:20:46
Nem vagyok kezdő a témában. Elméletben jól hangzik, hogy évtizedes távlatokban lehet egy 5-6%-os hozamot produkálni a tőzsdéken buy and hold stratégiav, a gyakorlatban ez leginkább csak az USA-ban volt igaz a múltban, és ott sem garantálja semmi, hogy így is lesz, sőt gyanús hogy a nyugati tőzsdék is a japán piac sorsára fognak jutni, persze ez nem törvényszerű, de az sem, hogy meglesz az évi 4% hozam.
Mostanában hosszú bika piac van mögöttünk, ezért olyan sok az önjelölt megmondóember, akik megtaláltak az aranytojást tojó tyúkot. De sokaknak arcára fagy a mosoly egy nagyobb valságnal, hogy vajon ki bírják-e ülni. Főleg azok, akik addig osztalékból éltek, aztán másnap már nincs osztalék.
Nyilván a következő mélyrepülés idején magam is fogom keresni a megfelelő beszállópontot, de a mostani árakon, mutatókkal nagyon drágak a részvények.
Ami az életmódot illeti, 100 ezer Ft/hó/fő körüli összeget számoltam, az nem extra életmód.
2019.08.29. 18:22:18
Szerintem az egyensúlyt kell megtalálni. Én úgy is rengeteg pénzt félreteszek, hogy közben viszonylag jól élek.
2019.08.29. 18:26:24
De akkor is alig több 2 főre, ha párban. Vagy ha lakótársakkal, az is eloszlik. Ha pedig megfelelően képzi magát, ennek sokszorosát megkeresheti.
2019.08.29. 18:29:01
A feléléssel az a legnagyobb probléma, hogy a várható élettartamod csak egy becslés, van esélye, hogy jóval többet élsz, vagy hogy jóval kevesebbet pl. az nagyon nagy különbség, ha 60 évesen 80-ra számítasz, de 100-at élsz, vagy már másnap meghalsz.
2019.08.29. 18:32:24
Nem értek egyet, szerintem nagyon rossz módszer. Az életszínvonalat érdemes előbb belőni, hogy mi fér bele úgy, hogy maradjon X% (20% szerintem édeskevés, legyen legalab 30-40%). Aztán ennek megfelelően élni, és félretenni, ami marad. A hó elején X% félretêtele becsapós, mert nem minden költség adott hónapra esik, lehet az évnek nullszaldós hónapja is, meg olyan is, amikor 80%-ot félreteszel.
2019.08.29. 18:35:14
Ha valaki early retirementben gondolkodik, akkor mikor eléri ezt a szintet, célszerű olcsóbb helyre költöznie. Akkor szívás, ha nem gondolkodott előre, és az aktív évei alatt jó dragán felépített egy agglomeraciós házat szar közlekedésű helyen, amit aztán annak töredékéért tudna csak eladni.
encir 2019.08.29. 19:28:08
Beginner14 2019.08.29. 19:59:53
De félreértetek, én nem fikázom az autózást, de a post eredetileg arról szólt, hogy lehetséges-e a korai nyugdíjazás? Igen, mindenféleképpen, annak, aki nem tart autót, még könnyebb. Ennél többet nem akartam mondani az autóról.
Beginner14 2019.08.29. 20:02:30
s 2019.08.29. 22:06:22
mpapa 2019.08.29. 22:19:24
Nem kimondottan, de az államnak nem érdeke az egészségügy. Az emberek többsége 55év fölött kezd el betegeskedni már közel a nyugdíjkorhatárhoz vagy az után. Ilyenkor már többnyire nem befizetője (EÜ és nyugdíj), hanem kedvezményezettje a szociális ellátórendszernek (nyugdíj jogosult). Minél rövideb ideig tart ez a periodus amig orvoshoz jár és betegeskedik valamint nyugdíjat kap, az állam annál jobban jár hiszen rövidebb ideig tart az az időszak amikor költeni kell rá. Ez egyszerű matematika.
Amíg pedig a társadalom részéről nem helyeznek rá nagyobb nyomást, hogy ezen változtasson addig nem is fog rajta változtatni. Az egészségügyhöz nyúlni azért kényes kérdés, mert nagyon sok érdeket tud sérteni és ezen egy már látszólag megnyert választást is könnyen el lehet bukni. Ezért is nem ugrik bele önszántából egyik uralkodó kormánypárt sem. (az MSZP bukását is egy reformkísérlet a vizitdíjszavazás elvesztése indította el)
A jelenlegi nyugdíjasok meg választás előtt meg lehet venni pár ezer forintos rezsiutalvánnyal, akik még tapsolnak is hozzá.
daniel.g 2019.08.29. 23:00:52
csakférfi 2019.08.30. 02:01:39
1.infláció......
50-20 év igen hosszú idö a spórolásra.
Elinflálódik.....elveszik a megtakarítás értéke.
Ez a pénz ,mint csereeszköz egyik tulajdonsága. Tehát a címbéli elgondolás elmélet. A gyakorlat ......az ennek ellentmond.
Ráadásul vis major esetekkel nem számol.
”Az infláció avagy pénzromlás, hívták még pénzpuffasztásnak vagy pénzpuffadásnak is[1] a közgazdaságtanban az árszínvonal tartós emelkedése, a pénz vásárlóerejének romlása mellett. Jele általában a π (pi).”
Wiki idézet.
Tehát " bukta".
2.
Anyagi függetlenség ......vagyon 100 millóm van.
Akkor függsz a vagyontól, ugyanis ha nincs vagyon ....nincs jólét.
Önellentmondás.
Vs.
”Jöhet bármilyen pénzügyi válság, Mark Boyle-t már aligha lepnék meg az anyagi nehézségek, hiszen az ír férfi két évet komolyabb megrázkódtatás nélkül kibírt pénz nélkül. Mindezt ráadásul saját elhatározásból. Búcsút intett a munkájának, a bankszámlájának és a 21. századi nyugati élet minden kényelmének, és 30 évesen kiszakította magát a fogyasztói társadalomból.
"Le kellett számolnom annak a hamis biztonságérzetnek az illúziójával, amit a pénz ad. A hiperinflációt elszenvedő országok már megtapasztalhatták, hogy komoly pénzügyi válság idején a pénz semmilyen biztonságot sem jelent. Ilyen helyzetben a kapcsolatainkban, a valódi közösségekben, a hagyományos képességekben bízhatunk, és abban, hogy meg tudjuk termelni a saját ennivalónkat, és gondoskodni tudunk magunkról" - mondta az [origo]-nak a radikális világnézeti fordulatról, amely ehhez az új életvitelhez vezetett.”
Megy a "parasztvakítás".
:) :)
body_andras 2019.08.30. 06:52:20
Valóban nem lehetetlen viszont nagyon életszerűtlen, főleg ha már családja van az embernek és bármikor bejöhet egy random kiadás.
Én azt mondom majd a gyerekem generációjának hogy mielőbb kezdjenek el bevételt szreezni, növekedni és gyűjteni, és akkor 35 éves korukra összejöhet a függetlenség. Itt is kilóg a lóláb, mert pont a legszebb éveiben mondjon le mindenről, csakhogy a kapuzárási pánik idejére legyen elég lekötött tőkéje?
@laci_52: én is ezt tapasztalom. Életkör és igényfüggő hogy mikor mit tud összehozni az egyén. Amikor tinédzserként havi 50ért "melózgattam" az már királyság volt; ma az átlagbér többszörösét viszem haza (heti kifizetéssel) és úgy felélem mint a sicc, pedig nem is urizálok. Nincs adósságom, saját lakásban élünk, csak annyi a "baj" hogy gyerekünk van és az asszony közalkalmazotti GYESt kap ami arra se elég hogy az orrunkat belefújjuk. Ha fél évig sikerül félretenni 10%-ot akkor azt mind elviszi egy nagyobb beruházás (akármilyen új cucc a lakásba) mert minden ami jó az drága. Az olcsó alternatívák meg hosszú távon többet visznek mint amennyit spórolnak.
@mpapa: Az "öregek" ellátási idejét úgyis lehetne csökkenteni, hogy többet fordítunk az eljövendő generációknál a megelőzésre, vagyis az egészséges életmódra, hogy 55 évesen ne legyenek reumás rákos múmiák. Tulajdonképpen van erre törekvés de egyelőre olyan bullshit szinten áll mint a liget zöldfelületének növelése. Majd megnézzük 20-30 év múlva hány vidéki fog tolongani a kórházakban a ma főzött pancsolt pálinkájuk miatt - hacsak nem a temetőkben tolonganak addigra.
Exploiter 2019.08.30. 07:10:20
Vagy százötvenes albérlet áraknál amortizációt levonva hét lakás, valahol 3-400 millió környékén, ha adózni is akarok valamiért akkor kicsit több.
Az ilyen értelemben vett anyagi függetlenséghez lottónyeremény, gazdag nyugati nagybácsi halála, esetleg ner tagság vezethet, amúgy elég macerás.
body_andras 2019.08.30. 08:35:24
2019.08.30. 08:46:18
Prophetic 2019.08.30. 09:18:14
encir 2019.08.30. 10:01:23
2019.08.30. 12:28:21
Ja, de ha 120 évvel számolok, az még 60 éves korban is alig különbözik attól az összegtől, ami a végtelenhez kell. Egyszerűen a kamatos kamat ilyen természetű (ugyanezért nem éri meg nagyon hosszú futamidejű hitelt felvenni, mert már alig csökkenti a törlesztőrészletet).
Josagos 2019.08.30. 12:34:25
2019.08.30. 12:41:01
A beszarik a kazán nem váratlan kiadás, az összes háztartási géped beszarik időnként, cserélni, karbantartani, javítani kell időnként. Csak véletlenszerűen következnek be, de hosszútávon ezek is kalkulálhatóak. Ezért is baromság a hó elején tegyünk félre egy összeget, mert csak a kiadások egy része jelentkezik minden hónapban.
2019.08.30. 12:42:53
Ha neked havi 1 milla az igényed, akkor jelenleg keresel legalább 2 milliót havonta. Ha nem, akkor túl nagyok az igényeid a lehetőségeidhez képest.
2019.08.30. 15:28:51
Ezt csak egy olyan iskolarendszer lenne képes megakadályozni, ami nincs.
átvert befektető 2019.08.30. 16:04:21
1, a bankban infláció alatti kamatot adnak,
2, részvénybe és kockázatos befektetési egységekbe nem merek befektetni, mert veszteség is jöhet,
3, EUR és USD vétel most nem aktuális, mert gyenge a forint,
4, az ingatlanárak irreálisan elszálltak, nem mindenkinek van 30-40 milliója, ennél kisebb összegekre kellene javaslat,
5, külön kiemelném az általam nagyon utált piros oroszlános biztosítót, ahol 2003. év óta "öngondoskodom", azzal az eredménnyel, hogy kb. 3 millió forint befizetésből már 600 ezer forintnyi összeget "elfüstölt" a Biztosító az irdatlan költségekre. Természetesen hozam egy fillér sincs, tehát ennyibe került nekem, hogy ez a rohadék PIROS OROSZLÁNOS BIZTOSÍTÓ használta a pénzemet.
Elég tudatos takarékoskodó és befektető vagyok, de nem tudom a megoldást.
Szerencsére családot nem alapítottam, így anyagilag független vagyok, mivel nem költöttem el a pénzemet sem gyereknevelésre, sem másra csak a saját hobbijaimra és utazásokra. Természetesen ezt a függetlenséget szeretném még fokozni, hogy minél tovább és minél jobb élet színvonalra elég legyen , de ebben az országban 1000 EUR alatti havi fizetésekkel szerintem ez LEHETETLEN.
Eddig kb 25 év munkaviszonyom van, de a hiányzó éveket jó lenne külföldön összegyűjteni, mert ott legalább a ledolgozott évek után normális nyugdíjat fizetnek.
átvert befektető 2019.08.30. 16:12:06
Exploiter 2019.08.31. 08:32:34
Miért kellene a felére csökkenteni az elvárásaimat? Akkor inkább dolgozok, amíg tudok.
Ennyi erővel tengődhetnék 47ezres segélyen is, nem?